ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ

по страховым спорам и защите прав потребителей (автоюрист)


Всегда готовы Вам помочь получить свое!

Отличия КАСКО от ОСАГО.

         

    Несмотря на то, что ОСАГО в России существует уже более 10 лет, многие люди до сих пор задаются этим вопросом. Кроме того, не всем понятно что такое ОСАГО и КАСКО, необходимость ОСАГО, если автомобиль застрахован по КАСКО, и как производятся выплаты по ОСАГО.

   И то, и другое является видами имущественного страхования. Обе страховки оформляются в отношении Вашего автомобиля. Важно не перепутать эти два понятия.

    КАСКО защищает Ваш автомобиль от повреждений, произошедших при любых обстоятельствах (в ДТП или какой-то хулиган поцарапал машину гвоздем), хищения, за исключением Вашего умысла. Если Вы не списались в габариты гаража, нет второго участника ДТП, то страховая компания обязана оплатить Вам стоимость ремонта автомобиля. Если же Ваш автомобиль угнали, то страховая компания обязана Вам возместить его стоимость. Таким образом, КАСКО экономит Ваши деньги на ремонт Вашего же автомобиля.

     Что же касается ОСАГО, то по этому договору Ваш автомобиль НЕ ЗАЩИЩЕН! По сути дела это-договор в пользу третьего лица, которому потенциально может быть причинен вред в результате ДТП с другим участником при наличии только Вашей вины. Если у Вас автомобиль по КАСКО не застрахован, а есть полис ОСАГО, и виноваты Вы, то компенсацию на ремонт автомобиля получает потерпевший. Вы в этом случае ничего не получаете. Таким образом, данная страховка защищает Ваш кошелек от затрат на ремонт чужой машины, но не своей. Если на Ваш автомобиль упало дерево, камень, кирпич, Вы въехали в забор, стену здания и т.д.-ни при каких обстоятельствах выплату по ОСАГО Вы не получите. 

         

          Какие же ещё различия у КАСКО и ОСАГО?

       

          1. КАСКО-это добровольный вид страхования, а ОСАГО-обязательный.

          2. Тарифы на КАСКО у каждой страховой компании свои, а тарифы ОСАГО утверждены Правительством РФ.

        3. У каждой страховой компании свои условия договора КАСКО (они же правила), а Закон об ОСАГО является, по сути дела, условиями договора ОСАГО.

        4. Кроме того, сроки выплат по КАСКО у каждой страховой компании свои, а по ОСАГО сроки выплаты утверждены законодательством и едины для всех.

       5. Очень важное отличие КАСКО от ОСАГО и по выплатам. Если по КАСКО выплаты производятся как без учета износа (как правило, на новые автомобили), так и с учетом (обычно на подержанные), о чем должно быть оговорено в условиях договора. По ОСАГО потерпевший получает выплаты с учетом износа деталей при повреждении имущества. 

       По КАСКО страховка выплачивается в пределах страховой суммы, установленной договором. Однако она не может быть выше действительной стоимости автомобиля. Кроме того, эта страховая сумма, как правило, уменьшается с каждой выплатой. Например, автомобиль застрахован на 1 млн.р. Произвели две выплаты: 200 т.р. и 500 т.р. Останется всего 300 т.р. Если же после этого машину еще и угонят, то вы получите только оставшиеся 300 тыс., если не доплатите премию СРАЗУ после каждой выплаты для восстановления страховой суммы.

      Можно, конечно же, оформить договор и с неагрегатной страховой суммой (неуменьшаемой), тогда такой полис будет стоить изначально намного дороже.

       По ОСАГО страховая сумма (после 1 октяря 2014 г.) при причинении вреда имуществу каждого потерпевшего 400 т.р при ущербе имуществу на каждый страховой случай. Т.е.  вы за раз получите не более этой суммы. Однако, в пределах этой суммы страхощик обязан ущерб за вас каждый раз.По ОСАГО возмещается и вред здоровью в пределах 160 тыс. рублей. Но напомню: не вашего здоровья по вашей страховке!

        Сроки выплат по КАСКО установлены правилами страховщика, с которым у вас договор.

        Срок выплат по ОСАГО един для всех установлен законом: 20 дней со дня получения последнего документа.

      В настоящее время Вы имеете право обращаться по ОСАГО и в свою страховую компанию за возмещением вреда, причиненного Вашему имуществу по вине другого участника ДТП.

    Таким образом, по договору КАСКО автомобиль страхуется как имущество, а по ОСАГО-ответственность при управлении автомобилем. Последний  является, по сути дела, договором в пользу третьего лица.