ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ

по страховым спорам и защите прав потребителей (автоюрист)


Всегда готовы Вам помочь получить свое!

Страховая компания мало заплатила.


     Подобного рода явления-рядовая ситуация. Причем, подавляющее большинство такого "добра" делается страховщиками по ОСАГО. В практике нашего юриста встречались подобные вещи и по КАСКО, когда клиенты обращались в страховые компании за выплатой наличными денежными средствами.

     Страхователь (потерпевший) часто даже не подозревает, что таким образом страховая компания экономит деньги на нем.

   Как это происходит? Пунктом 45 Правил ОСАГО предусмотрена обязанность страховой компании организовать проведение независимой экспертизы. При этом так называемый "независимый" эксперт в разы занижает стоимость ремонта. То же самое делает штатный эксперт страховой компании.

       При определении страховой компанией размера убытков по ОСАГО занижается количество и стоимость нормо-часа для проведения ремонтных работ, занижается стоимость материалов, которые используются при ремонте автомобля, не учитывается целый ряд видов работ, которые необходимы для качественного ремонта автомобиля, а также могут не читываться нужные детали, материалы.

        Очень часто, когда по условиям договора страхования в результате страхового случая наступила полная гибель имущества, то при определении суммы выплаты страховая компания в 2-3 раза завышает размер вычитаемых ею при расчёте годных остатков.
       Нередко встречаются случаи, когда полной гибели застрахованного имущества по факту не произошло (если провести объективное экспертное исследование), но по результатам экспертизы, подготовленной по "заказу" страховой компании, получается, что от имущества «мало что осталось» («искусственный тотал»). Тем самым страховая компания вновь экономит свои денежные средства, выплачивая сумму из расчета «полной гибели», которая меньше, чем сумма действительная стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества.

      Что касается добровольного страхования гражданской ответственности и иных видов страхования, то в этих случаях экспертизу проводит тот оценщик (или организация), с которой страховщик состоит в договорных отношениях, или калькуляцию ущерба составляет опять же штатный эксперт. В результате получается оценка, соответствующая интересам страховой компании в плане "экономии и снижения убыточности", но она не отвечает интересам страхователя, имеющего права на полное возмещение ущерба.

         Из чего же исходит страховщик, занижая выплату?

        Размер выплат по ОСАГО по закону определяется исходя из тех расходов, которые необходимы для того, чтобы привести машину (необязательно даже машину) в то состояние, в котором оно находилось до аварии. Эти расходы, простите за товтологию, являются расходами на оплату материалов, запчастей и восстановительных работ, необходимых для восстановления имущества. Как уже говорилось выше, при расчете выплаты страхового возмещения по этому виду страхования учитывается износ узлов, деталей и агрегатов, используемых при ремонте автомобиля. 

       Законодательство в вопросах урегулирования отношений по ОСАГО обязывает страховщика осмотреть и организовать проведение экспертизы за свой счет для установления страхового случая и определения стоимости ремонта поврежденного в аварии имущества. Что же происходит на практике? Так как страховая компания оплачивает проведение экспертизы, то, соответственно, и заказывает этому "независимому" эксперту занижение стоимости ремонта автомобиля. То есть, условно независимый эксперт посчитает так, как ему скажут. Здесь совершенно четко действует такой принцип: кто платит, тот музыку и заказывает.

     По нынешнему законодательству можно заявить и о ремонте Вашего автомобиля по ОСАГО. Но в реальной жизни мало людей, которые обращаются за вот такой "натуральной" выплатой.

         Выплаты по КАСКО, как правило определяются исходя из сметы, которую представляет для согласования в страховую компанию автосервис, с корорым заключен у страховщика договор. Чаще всего по КАСКО обращаются за уже ремонтом автомобиля. Тем не менее, есть люди, кому по каким-лиюо причинам предпочтительнее выплата страхового возмещения деньгами. Причем неважно, путем ли перечисления "на карточку" или наличными. Вот тут появляется у страховой компании замечательная возможность сэкономить. Как правило, в этой ситуации осматривает автомобиль и проводит оценку уже штатный сотрудник страховой компании, конечно же, заинтересованный в занижении выплаты. И, конечно же, занижать выплату страховой компании очень выгодно,

          Как же тогда получить то, что полагается Вам по закону? В любом случае обратитесь для проведения экспертизы к действительно независимому оценщику, который сотрудничает не со страховой компанией. Это может быть Ваш знакомый или любой другой, который Вам понравится. Можно представить этот отчет в страховую компанию, но лучше в виде копии. 

        И, самое действенное в этих случаях, несомненно обратиться в суд. Хотя (по ОСАГО) теперь законодательство "заставляет" до подачи иска направлять в компанию претензию. И иногда для получения "недоплаты" бывает достаточно юридически грамотно составленной претензии.

           Тем не менее, до проведения независимой оценки категорически не советуем ремонтировать автомобиль. Опять же, можно сделать экспертизу по документам (то есть, экспертизу на экспертизу), законом это не возбраняется. Однако при рассмотрении дела уже судом невозможно будет установить истинную стоимость ремонта автомобиля: как правило, условно независимые эксперты (а иногда проводится осмотр и сотрудниками страховщика (что тоже не запрещается закноном)) очень бегло осматривают автомобили. Но даже, если Вы после проведения ремонтных работ уже именно Вами организованной экспертизы отремонтируете свою машину, то старайтесь все счета, заказ-наряды, акты выполненных работ и чеки, полученные из автосервиса, сохранять. Это послужит лишним подтверждением реальной стоимости ремонта Вашего имущества. Хотя в нашем деле лишних доказательств не бывает.